Sankcja kredytu darmowego

Sprawdź, czy Twoja umowa kredytu może zostać objęta sankcją kredytu darmowego

Sankcja kredytu darmowego (SKD) to rozwiązanie przewidziane w ustawie o kredycie konsumenckim. Jeżeli bank lub inna instytucja finansowa naruszyła określone obowiązki dotyczące treści umowy lub informacji przekazywanych konsumentowi, możliwe jest skorzystanie z uprawnienia pozwalającego na rozliczenie kredytu bez odsetek i innych kosztów należnych kredytodawcy.

Jeżeli masz kredyt konsumencki albo pożyczkę, możesz przesłać umowę do Kancelarii do bezpłatnej wstępnej analizy. Sprawdzę, czy w dokumentacji występują nieprawidłowości, które mogą uzasadniać zastosowanie sankcji kredytu darmowego.

[PRZEŚLIJ UMOWĘ DO BEZPŁATNEJ ANALIZY]

tel. 726 103 626

Na czym polega sankcja kredytu darmowego?

Podstawę sankcji kredytu darmowego stanowi art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. W przypadku naruszenia przez kredytodawcę określonych obowiązków ustawowych konsument może, po spełnieniu przewidzianych prawem warunków, złożyć oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego.

W praktyce może to oznaczać, że konsument zwraca kredytodawcy jedynie udostępniony kapitał, bez odsetek i innych kosztów objętych sankcją. Jeżeli kredyt został już spłacony, zastosowanie SKD może prowadzić do powstania roszczenia o zwrot określonych kosztów poniesionych wcześniej przez kredytobiorcę.

Nie każda nieprawidłowość w umowie oznacza jednak automatycznie możliwość zastosowania sankcji. Konieczna jest analiza konkretnej umowy, rodzaju naruszenia oraz aktualnego orzecznictwa.

Jakie błędy w umowie mogą mieć znaczenie?

W ramach analizy umowy kredytu konsumenckiego sprawdzam w szczególności:

prawidłowość wskazania RRSO oraz całkowitego kosztu kredytu,
sposób określenia całkowitej kwoty kredytu,
sposób finansowania prowizji, ubezpieczenia i innych kosztów,
zasady naliczania odsetek od kredytowanych kosztów,
informacje dotyczące oprocentowania oraz zasad jego zmiany,
zasady i terminy spłaty kredytu,
wysokość i sposób określenia prowizji oraz innych opłat,
informacje dotyczące wcześniejszej spłaty kredytu,
pozostałe obowiązki informacyjne wynikające z ustawy o kredycie konsumenckim.

Znaczenie może mieć nie tylko brak określonej informacji, ale również jej niejasne, niepełne albo błędne przedstawienie konsumentowi.

Kiedy warto sprawdzić umowę kredytu?

Analiza może być szczególnie uzasadniona, jeżeli umowa przewiduje wysoką prowizję, ubezpieczenie lub inne dodatkowe koszty, część kosztów została sfinansowana wraz z kredytem albo masz wątpliwości, czy bank prawidłowo określił RRSO, całkowity koszt kredytu lub zasady naliczania odsetek.

Warto sprawdzić również umowy kredytów, które są nadal spłacane, a w określonych przypadkach także umowy już wykonane.

Nie musisz samodzielnie ustalać, jaki błąd znajduje się w umowie. Wystarczy przesłać dokumenty do analizy.

Jak wygląda analiza umowy?

1. Przesyłasz dokumenty

Możesz przesłać umowę kredytu wraz z załącznikami w formacie PDF, skanu lub czytelnych zdjęć.

2. Sprawdzam umowę

Analizuję dokumenty pod kątem przesłanek sankcji kredytu darmowego, przepisów ustawy o kredycie konsumenckim oraz aktualnego orzecznictwa.

3. Otrzymujesz informację o wyniku

Jeżeli widzę podstawy do dalszego działania, przedstawiam możliwe zarzuty oraz dalsze kroki, które można podjąć wobec banku.

4. Decydujesz o dalszym prowadzeniu sprawy

Wstępna analiza jest bezpłatna i nie zobowiązuje do zlecenia sprawy Kancelarii.

Dlaczego warto powierzyć analizę prawnikowi?

Sprawy dotyczące sankcji kredytu darmowego wymagają nie tylko odczytania treści umowy, ale również odniesienia jej do przepisów prawa, stanowiska sądów oraz orzecznictwa Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej. Dokumenty analizuje i sprawę prowadzi radca prawny Piotr Kopeć, zajmujący się sporami konsumentów z bankami i prawem rynku finansowego. Kancelaria prowadzi sprawy klientów z całej Polski. Dokumenty mogą zostać przekazane elektronicznie, dlatego osobista wizyta w kancelarii zazwyczaj nie jest konieczna.